Как создать Блог?
кнопка подробнее

Как быть с займом, если МФО исключили из реестра?

Деятельность всех участников финансового рынка контролируются Центробанком РФ. Если во время проверки выявляются определенные недочеты в работе финансовой организации, контролирующий орган имеет право изъять лицензию на предоставление услуг, без которой деятельность учреждения является не законной.

Проще говоря, потеря лицензии влечет закрытие финансовой организации. Как правило, такие проверки часто проводятся в банках.

Как быть с займом, если МФО исключили из реестра

Компании, предоставляющие населению микрозаймы на определенных условиях, могли законно осуществлять данную деятельность без лицензии. Для правомерного предоставления услуг по кредитованию, достаточно было вступить в СРО и внести в реестр необходимые данные о компании.

На сегодняшний день, в таких финансовых заведениях, также проходит обязательная проверка уполномоченными представителями Центробанка. Если в деятельности учреждения выявляются определенные недостатки или условия кредитования содержат пункты, не соответствующие законам РФ, компанию исключают из реестра.

Согласно установленному закону, финансовая организация не имеет права выдавать кредиты физическим и юридическим лицам, если ее исключили из реестра. То есть, такой результат проверки обязует собственника финансового учреждения прекратить предоставляемую деятельность.

Однако, даже после закрытия организации, многих граждан, имеющих долговые обязательства, интересует вопрос – как дальше погашать задолженность (нечем платить кредит, что делать?) и стоит ли вообще платить в учреждение, потерявшего законное право на предоставление такого рода услуги?

Права и обязанности кредитора

В первую очередь, собственник компании по микрозаймам, обязан закрыть заведение и оповестить о прекращении деятельности всех клиентов.

При желании продолжить работу, потребуется разобраться с причиной исключения из реестра и постараться устранить имеющиеся недочеты, чтобы вновь получить законное разрешение на микрофинансирование частных и юридических лиц.

Чтобы Центробанк вновь внес в реестр компанию, предоставляющую кредитование населению, потребуется выполнить следующие пункты, предусмотренные законодательной системой РФ:

  • подготовить документацию, с учетом всех формальностей;
  • выполнить требования по уровню резерва (привлечь дополнительные денежные средства или объединиться с другой компанией, для увеличения лимита);
  • составить новую кредитную политику, в соответствии с законными требованиями Центробанка РФ.

Если компания примет решение о полном закрытии, не желая продолжать свою деятельность, можно производить взыскание долгов с заемщиков на законном основании, но при этом, и сама компания должна выполнить свои обязательства, прописанные в договоре.

О произошедших переменах в деятельности финансового учреждения, необходимо проинформировать каждого клиента. Если компания не желает самостоятельно производить сбор долгов с заемщиков, она имеет право передать кредитный портфель другим участникам финансового рынка или коллекторам.

Вкладчики имеют право требовать с финансовой организации личные средства, вложенные ранее. Компания обязана выплатить все долги перед клиентами, в самые кротчайшие сроки.

Права и обязанности заемщика

Даже если организация по микрокредитованию лишилась законных прав на предоставление деятельности, заемщики обязаны выплатить долги, в соответствии с подписанным ранее договором. Специалисты рекомендуют собирать все чеки, а после выплаты полной суммы долга, требовать с компании официальный документ, подтверждающий факт закрытия кредита.

Выплаты придется производить с процентами, зафиксированными в документации, в оговоренные сроки. Как правило, реквизиты для оплаты долга не меняются. В случае определенных изменений, компания-кредитор обязана оповестить клиентов в письменном виде.

Чтобы избежать неприятностей и споров в будущем, лучше сохранять все документы и чеки о выплатах, что позволит в случае непредвиденных разбирательств с заемщиком, предоставить реальные доказательства, свидетельствующие о погашении долга перед компанией.

Если закрывающееся учреждение передаст кредитный портфель другой организации или коллекторам, представители обязаны проинформировать каждого клиента о происходящих изменениях в письменном виде. Специалисты не рекомендуют платить третьим лицам, не имея на руках письменного оповещения от компании-кредитора. Это позволит избежать ненужных проблем в будущем.

Права инвесторов

Граждане, инвестировавшие в компанию собственные деньги, могут не переживать о последствиях, связанных с закрытием финансовой организации.

Согласно законодательной системе, права инвесторов отстаивает Центробанк. Представители данного учреждения контролируют выплату вложений, поэтому все инвестированные суммы будут возвращены компанией в кротчайшие сроки.

Многие финансовые организации оформляют страховку всех вкладов. Если закрытое учреждение не сможет вернуть всю сумму инвесторам, данные обязательства выполнит компания-страховщик. Если по каким-либо причинам инвестор не получит вложенные деньги, он имеет полное право обратиться в суд.

Как правило, это дело беспроигрышное для лица, вложившего собственные деньги в финансовое учреждение, прекратившее свою деятельность в связи с исключением из реестра.

Специалисты советуют всем инвесторам, вкладывающим личные сбережения, регулярно контролировать деятельность компании, чтобы всегда быть уверенным в сохранности денежных средств.

Не стоит производить вклады в малоизвестные финансовые учреждения, скрывающие от клиентов определенную информацию о предоставляемой деятельности или вносящей в договора не законные пункты (лучшие способы выгодно вложить гривну). Правильный подход, с предварительной проверкой компании, позволит снизить риски потери личных денежных средств, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Вам также будет интересно:
- Как взять кредит с плохой кредитной историей?
- Можно ли взять кредит без официального трудоустройства?
- Нечем платить кредит, что делать?

Буду благодарен, если поделитесь этой статьей в социальных сетях:

Комментарии: 0