Как заработать на кредитных и дебетовых картах — законные способы

Ежедневно тысячи людей расплачиваются банковскими картами в магазинах, салонах, оплачивая коммунальные услуги. Кажется, что банки от этого всегда имеют выгоду, а мы – не всегда. Сегодня попробуем разобраться в том, как изменить ситуацию в свою сторону.

Есть 4 способа заработка на картах:

  1. Процент на остаток на банковской карте.
  2. Cashback – возврат средств с покупок.
  3. Перевод денег с кредитки.
  4. Кредит для бизнеса.

Рассмотрим каждый из способов, чтобы выбрать наиболее выгодный.

как заработать на кредитных картах

Процент на остаток на банковской карте

Существует начисление процента ежедневно или на минимальную сумму за месяц. Чтобы узнать, какой из этих вариантов распространяется на карту, прочитайте внимательно условия договора.

В среднем банки дают 7 процентов годовых. Оформляем доходную карту с таким процентом. Если зарплата начисляется на другую, то переводим на нужную нам. Это можно сделать через личный кабинет или через терминал.

После этого оставляем деньги храниться там, а все траты и покупки осуществляем с кредитки с длительным льготным периодом. Таким образом, ежедневно (если такие условия договора) деньги на дебетовке приносят небольшой доход, который начисляется до середины следующего месяца. Когда льготный период подходит к концу, погашаем задолженность за счёт средств с доходной.

Этот способ не требует затрат, но при этом просит доход, если использовать регулярно.

возвращение процента с покупок

Возвращение процента с покупок (кешбек)

Каждый крупный банк имеет функцию кэшбэка. Да, у них бывают разные условия, но суть остаётся прежней. Самое частое предложение – 1 процент в год на все покупки.

Существуют карты с кэшбэком по категориям. Например, «Халва» даёт 3% кэшбэка за покупки в определённых супермаркетах. Как видите, при наличии карты по категории процент растёт. Те, кто пользуются таким способом, имеют по 3-4 штуки, которыми расплачиваются в различных условиях. Супермаркеты – «Халва», коммунальные услуги – «Тепло» (Восточный банк), спортивные товары – «Тинькофф блэк» и так далее.

Важно всегда просматривать, действует ли тот или иной кэшбэк, потому что партнёры банка меняются, а вместе с ними и категории.

Кстати, этот способ поможет увидеть, на что тратится большая часть бюджета, и понять, как лучше распределять свои траты.

Перевод денег с кредитки

Этот способ похож на первый. Но если в первом случае мы получали доход с собственных средств, то тут в ход идут заёмные.

Итак, нам понадобятся две карты: дебетовая и кредитная. Важно отметить, что на первой должен быть 7-8% на остаток, а кредитная не должна включать комиссию за переводы и снятие средств. Также желателен максимальный льготный период.

Переводим средства с кредитки на доходную (сколько сможем). Следим за сроком льготного периода. Когда он подходит к концу, возвращаем заём назад и погашаем задолженность. Кредита нет, процент остался у нас.

банковская карта

Кредит для бизнеса

Без начального капитала нельзя открыть своё дело. Поэтому перед предпринимателями встаёт вопрос «Где же взять деньги?» Поучаствовать в розыгрыше грантов, накопить, взять беспроцентный займ. Эти способы привычны и сразу приходят на ум.

Но можно воспользоваться кредитной картой. Этот способ подойдёт для бизнеса, в котором вложенные средства быстро преобразуются в прибыль: перепродажи дешёвых товаров из-за границы, домашний бизнес, группы и профили в соцсетях, бизнес на сезон.

Важно чтобы вложенные средства в виде прибыли вернулись в первые месяцы. То есть сняли деньги с кредитки, закупили товары, продали, полученными средствами погасили долг.

Насколько закон и банковская политика лояльны к таким способам

Эти способы не являются махинациями по получению незаконных денег. Нужно понимать, что каждый раз при оплате покупок магазин отдаёт определённый процент банку. То есть вы возвращаете этот процент себе, а иногда даже немного больше.

Конечно, не каждый банк готов терять прибыль. Но так как предъявить нарушение правил или закона банк не может, они начинают применять всевозможные барьеры: увеличивают комиссию, понижают проценты на дебетовых картах, ограничивают снятие средств с кредиток.

Банковские договоры состоят из множества страниц, исписанных мелкими буквами. Читать такие бумаги порой очень не хочется. Но чтобы получать доход с банковских карт, нужно изучить все аспекты.

доллары в руках

Для банка такое сотрудничество тоже выгодно

Даже с применением наших схем банк всегда остаётся в выигрыше. Они берут комиссии и проценты за оформление, содержание карты, различные операции. Кажется, что 1% — это совсем немного. Если вы переводите 100 рублей еженедельно ребёнку на обед, то за месяц это 4 рубля, а за год – всего 48. Но что если это 100 тысяч? Тогда сумма явно становится внушительнее.

Второй способ получения дохода банка – проценты с кредитных карт. Люди бывают забывчивыми и не всегда следят за льготным периодом, за процентами, которые начисляются. За свою невнимательность эти клиенты платят банкам больше, чем могли бы.

Третий способ – не прямой, и до него не каждый додумается. Возможно, для некоторых это станет открытием, но у банка нет отдельных хранилищ для вкладов, для выдачи кредитов и так далее. Деньги всё время находятся в обороте. То есть, делая вклад, вы помогаете банку найти средства для выдачи займов под проценты другим людям. Та же история происходит и с остатком на дебетовой карте. Есть определённый лимит, ниже которого сумма на карте не можете снижаться. Этот остаток банки и используют в своём обороте средств.

кредитные карты

Четвёртым способом является сотрудничество с другими компаниями. Например, имея карту определённого банка, вы можете получить скидку или бонусы в конкретном магазине. Таким образом, покупатель получает свою выгоду. Но банк получает ещё большую прибыль – проценты от покупок каждого клиента, даже с учётом затрат на бонусы клиентов.

Ну и последний, но не по важности, способ. Привлечение клиентов посредством повышения престижа. Согласитесь, вы скорее возьмёте кредит в банке, о котором уже знаете по рассказам друзей и знакомых. Это сработает сарафанное радио. А если вы уже завели карту определённого банка, то и кредит, и ипотеку захотите оформлять именно там. То есть репутация играет немаловажную роль в работе банка.

Можем сделать вывод, что банк получит выгоду при любом взаимодействии с клиентом. Вопрос только в размере этого дохода.

кредитные карты россии

Перейдём к цифрам и узнаем, сколько можно заработать таким образом

Кэшбэк приносит самый большой доход – иногда он доходит до 10% при наличии категориальной карты. Но более реальная цифра – 4 процента на зарплату.

То есть если ежемесячно семья тратит 50 тысяч на покупки, то кэшбэк вернёт 2 тысячи рублей. Умножим на 12 месяцев и получим 28 тысяч ежегодно.

Но кэшбэки работают не только для банковских карт. Специальные сервисы предлагают возвращать определённый процент с покупок в интернете. Примером такого сервиса может служить «Мегабонус». На сайте прописывают, на какие магазины распространяется кешбэк, а на какие – нет.

Затем идут проценты от зарплаты на карте. Возьмём карту с 7% годовых и получим 0,6% от зарплаты ежемесячно. То есть если доход составит 100 тыс., то в месяц процентами получаем 600 рублей, а в год выйдет 7800.

То же самое происходит и при перекидывании займа на доходную. Но здесь уже доход зависит от лимита выданного кредита.

Если полученная прибыль не критически необходима для жизни, то сделаем вклад, открыв депозит под 7%. Таким образом, эти деньги снова будут работать на нас, и для этого не нужно что-то делать.

Проценты на депозитах зависят от экономики на данный период времени. Чем нестабильнее ситуация, тем выше проценты по депозитам.

сбербанк россии

Карты

На крупных банках не заработаешь. К ним относятся Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ.

Основные пункты договора, на которые стоит смотреть при оформлении карты:

  • Высокий процент на остаток. Чем он выше, тем больше мы получим.
  • Кэшбек – его процент, на что распространяется.
  • Репутация. Если банк лишится лицензии, а все ваши средства находятся в нём, придётся вести долгую и изнурительную борьбу за возврат.
  • Дополнительные услуги и тарифы. Необходимо посмотреть, какой тариф, с какими услугами больше подойдёт для вас, чтобы не оформлять карту, содержание которой обойдётся дороже, чем полученная прибыль может принести.
  • Осуществление операций. Взимается ли комиссия при переводе на другие карты, где есть банкоматы для снятия средств или пополнения счёта, взимается ли за это комиссия.
  • Для кредиток основной показатель – льготный период, он должен быть максимальным по длительности.

В зависимости от суммы бюджета можно использовать несколько карт для различных операций. Чем больше сумма, тем больше карт потребуется.

виза и маестро

Теперь приведём список стандартных карт для подобных операций:

  • Tinkoff Black – кредитка.
  • Альфа-Банк – кредитка.
  • Рокетбанк – дебетовая.
  • Росгосстрах – дебетовая.

Небольшие советы:

  1. Ведите учёт доходов и расходов. Если не следить за тем, сколько и на что вы тратите, то долг по кредитке погасить не получится. А возможно, даже уйдёте в минус. Для учёта нужно не так много. Существует множество приложений на телефон, в которое вы загружаете свои траты, а оно показывает, на что и когда вы потратились. Если же приложение не подходит, то воспользуйтесь просто блокнотом и ручкой.
  2. Внимательно читайте договор. Каждый пункт важен. Особенно если у вас несколько карт. Фиксируйте основную информацию в блокнот или заметки, так вы не упустите важные детали. Просматривайте особенно тщательно аспекты, касающиеся льготного периода, комиссий, процентов на остаток. Также дополнительные бонусные программы и акции имеют свойство меняться. Чтобы не упустить, когда программа прекратила своё действие, раз в месяц заглядывайте на сайт банка и проверяйте информацию.
  3. Кэшбэк. Таким способом можно получить от 1 до 15 процентов от покупок, но для этого нужно правильно пользоваться картами. Понимать, где какой лучше расплачиваться, какие бонусы придут от этой категории, а какие – от другой.
  4. Акции. Стараясь привлечь больше клиентов, банки устраивают акции по оформлению, уменьшая комиссию или проценты на ту или иную операцию. Если это предложение походит под ваше требование, то оформляйте карту, пока акция не закончилась и банк не вернулся к привычным условиям.

Эти советы кажутся сложными, но это дело привычки. Ставьте себе напоминалки на телефон, чтобы дисциплинировать работу с банком. Такой подход поможет получать максимум дохода от карт.

Подведём итог

Большинство из нас платят безналичным способом ежедневно. Но одни используют шанс и получают дополнительные бонусы, а другие не хотят заморачиваться. Хотя, как мы уже разобрали, для такого заработка не нужно тратить силы и время. Посидев немного над условиями и оформлением, вы получаете дополнительный доход, для которого не приходится работать и перекраивать свой график.

Читайте другие статьи:

Оцените статью
Workion.ru
Добавить комментарий

Яндекс.Метрика